守住你的钱包！新一轮诈骗灾难正在席卷全国吗？

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买500送500？看似100%退货率的交易背后，其实隐藏着一种新型“庞氏骗局”，而这轮诈骗正从县城迅速蔓延至全国。守住你的钱包，跟小编一起来一探究竟吧！

购物返利正在接替“P2P”，酝酿诈骗灾难

互联网在连接世界的同时，也迅速将世界分割成一个个圈子。在日常的信息摄入中，由于惯性或媒介的推动，世界的更多侧面被隐藏在众目睽睽之下。很多美好故事和糟糕的故事，根本就没有在互联网上出现过。

我曾经写过以互联网金融为代表的诈骗经济，从去年开始，全国范围内推进互联网金融整顿，但我的家乡从省会到县城，各种形式的高利贷、投资诈骗，却不断被抢劫。我天真地以为，我家乡人遭遇的诈骗经济暂时告一段落了。

今年春节没有在县城呆过，昨天和同学查了群里的信息，把几件小事串联起来：前段时间，很多朋友问购物免费返积分靠谱吗？过年前，一个表哥热情地宣传一个投资一万块钱就能赚两三万的好商机。我以为是一些小骗子，简单劝阻，没有进一步调查。没想到，这一切，都源自一个正在中国三四线城市蔓延的庞氏骗局：购物返现。以下是聊天截图。

我的家乡位于四川东北部，靠近重庆。以前，如果我在文章中提到它，我会小心地避开它。上图中刻意没有隐藏该县的名称。这不是为了名声，但我希望我的家乡人能读到它，也许可以改变一两个家庭。

熟悉投资运作的人一眼就能看穿，购物返利就是一场庞氏骗局。以各种形式包装起来的全额购物返利，在商业本质层面上，并不创造任何社会价值。消费者和商家所获得的返利、平台所赚取的利润，最终都来自于未来新进入者的贡献，是一场旧人赚新人的钱的零和游戏。

当存量资金和新增资金之和大于返现流出量时，平台可以不断滚雪球，当现金流紧张时，就会用暗箱操作降低返现金额，如果仍然无法维持，就会倒闭。更让人无法预料的是，所有庞氏骗局并不一定会等到无法维持才宣布破产，平台运营者会在对自己最有利的时候，提前卷款潜逃。

简单来说，在目前的经济形势下，任何声称能带来10%以上稳定年化收益的投资类产品，都是很有可能是骗局的，应该尽量避免。

业内人士一看就能明白这些观点，但我家乡的人未必能理解。

我花了一些时间做了一些调研，希望用更简单易懂的方式说服那些有偏见的人，甚至联系了好几家加盟商进行沟通，但发现这种尝试毫无意义。

不是他们不怀疑安全，有的人识破骗局，大多数人持怀疑态度，也有人盲目跟风。既然身边的人都在赚钱，他们自然也想搭上发财的列车，主流思想是先赚钱，以后再想办法，以防万一，运气就不会那么差了。这也再次说明，避免诈骗最重要的不是与智力作斗争，而是与人性作斗争。

简单回顾一下各地类似的诈骗模式，我家乡发生的案件，只不过是中国这几年随着监管放松而大力开展的反诈骗行动中的沧海一粟。

这里，我们以我家乡的“第一商圈”为例，梳理一下这种原本没有引起主流媒体足够关注的骗局，是如何在全国范围内蔓延的。

“投资1元得3元”，新一轮诈骗灾难是否席卷全国？

近日，一篇题为《从一个县蔓延到全国的诈骗样本》的帖子在网上广泛流传，文章称“第一商圈”涉嫌诈骗，正在玩“新人带旧人赚钱的游戏”。

2月8日，该公司发布“公开声明”，称该文章作者对“第一商圈”进行“恶意攻击”。

据了解，1号商圈是早在2016年初就落户达州市大竹县的一家综合性电商平台。今年1月，大竹县电商创业基地还向“1号商圈”达州运营中心捐赠了一间300平方米的办公室。工商部门称，目前已介入对“1号商圈”的调查。

据“岩村牛郎”整理1号商圈数据，截至目前，经过一年多的发展，1号商圈在全国范围内累计拥有加盟商3528家，进入除海南、江西、河北、吉林、山西等省市以外的每一个省市。

根据和众多加盟商沟通得到的数据，假设1号商圈户均投资额为10万元，吸纳的总金额应该在3亿元左右，而在我的家乡县城，估计涉及的资金就有4000万元。

第一商圈区域数据如下：

从以上数据我们可以看出，1号商务区的扩张模式是典型的“农村包围城市”，正在席卷全国！

据澎湃新闻报道，网上一篇文章称，“一号商圈”能为商家带来高额回报：商家在平台上积累的积分，投资回报率高达1：3。

一位商家举例：假如他的店铺一天的交易额是600元，就会产生600积分，如果想送给消费者300积分，就需要向“一号商圈”平台注入100元，平台会自动将100元折算成300积分直接打入消费者账户，另外300积分则由平台“奖励”给商家，打入商家账户。

记者发现，商家所说的高达1：3的投资回报，其实并不包括“积分”的返利。那么，商家即便没有成交，在平台每投入1元，是否能获得至少3个积分呢？对此，一些入驻“一号商圈”的商家表示，“理论上确实如此”，但“只有极少数商家这么做”。

虽然目前尚不清楚第一商圈是否是骗局，但如今各种“购物返现”骗局屡见不鲜，不仅有网络“消费返现”，还有遍布全县的“怪超市”。这一切都要从传销组织“万家购物”说起……

盘点“购物返利”骗局，它是陷阱，不是免费的午餐！

在百度搜索“购物返利”，有200多万条信息，但第一页从第一条到最后一页，几乎都是购物返利商家的广告。

“消费100%退款”，有毒的诱惑

潍坊市公安局经侦大队副调研员刘宇对利用“购物返利”模式，承诺消费者购物后可获得全额或部分返利的非法集资行为进行了分析。他介绍了该模式主要有三种形式：

一种是在实体店购买商品，店铺承诺在购买后的一定期限内给予全额或部分现金返还，比如环旭中汇、乐易果超市等；

另外一种就是不需要到实体店购买商品，只需要出示所购商品的发票，支付商品价格的5到6倍就可以获得全额返现，比如汇豪、德信、我家超市等。

还有一种方式就是不需要去实体店购买商品，只需要向实体店支付现金，在一定期限内就可以获得全额返现，比如久久利超市。

这种明显没有任何盈利点、白送钱的购物行为却被一些市民所接受，他们认为既然商家愿意白送钱，为何不参与呢？

对此，经侦大队办案人员分析，“购物返现”模式其实一直处于吃下一年度粮食的状态，当吸纳的资金低于必须支付的返现金额时，资金链就会断裂，店主就会跑路，人们投入的资金就追不回来了。

万家购物是购物返利的黄埔军校

万家购物成立于2010年，实行“消费满500元，每天返3元”的返利模式，短短两年时间便发展出覆盖全国31个省市区、200万会员的巨型返利游戏，最终涉案金额高达240.45亿元。2012年6月，浙江金华警方因涉嫌组织、领导传销活动，将“万家购物”网站关停，随后董事长被判处有期徒刑15年，其他15名骨干也被判刑。

传到朋友圈，其实是传销

2016年7月，襄阳“德仁益商城”通过此类返利吸纳大量会员，随后失联。除襄阳外，天津、山东、湖北、河南、广州等地也出现受害者。

进入“德仁义商城”公众号，点击底部链接即可进入“德仁义商城”，受害人称该商城销售的商品种类繁多，有安溪铁观音茶、袋鼠牌男士包、华硕手机平板二合一等。

不过，与淘宝、京东等网店相比，该商城的价格贵得离谱，但该商城宣称购物返利：购买120元商品，每天返利2元；购买300元商品，每天返利5元……购买2700元商品，每天返利45元。

按照规则，返利是按天返利（周六周日除外），为期半年，如果购买120元和2700元的商品，分别可以返利264元和5940元。

“我花了2700元，却只返利540元，收到的包可能只值几十元。”受害人这才意识到自己可能被骗了。

此外，事主于4月底发现当天的返利仍未到账，其后多次致电客服热线，均无法接通。

更让受害人心生愧疚的是，她还拉了两个好友成为会员。据了解，该商场为“拉下线”提供了丰厚的奖励：29元成为会员后，可无限次直推，每引荐一次秒赚20元；推荐朋友购物，返利翻倍。

“消费=省钱=赚钱”、“你消费，我返钱，零成本购物”……专家提醒，此类网商会采取吸纳会员、发展下线的模式，吸纳资金、吸纳会员，目前此类操作已被认定为网络传销，无疑是一种投机骗局。

“趣购商城”网站涉嫌庞氏骗局

南有浙江万家购物，北有山东曲购商城。据《经济参考报》报道，曲购商城于2013年底开业，开业仅两年半，便停止了返利业务，平台公司也变更了工商注册，迁至黑龙江绥化。

趣购的模式与万家类似，只是会员每消费1000元可获600元，商家向平台支付10%作为佣金，平台再将一半佣金平分给会员。《经济参考报》也提到，仅在山东省，类似的网站至少有8家，包括51天天易购、德来汇、汇彬国际商城、零零购、丽人商城、丽人购、人人快购、新友汇商城等。

“怪异超市”风靡全国

这种骗局在县城里打着“全额返利超市”的旗号而存在。去年被山东潍坊警方查封的“寿光市流通中聚超市”就是典型。这家超市门面、摆设都没什么特别，但商品价格却高得离谱，远高于市面上正常的销售价格，却吸引了不少人前来购买。诱惑在于超市的“消费返现”规则：购买一件200元的商品，可获赠200元购物卡，一个月后可兑换现金和等值商品。这相当于一个月内200元翻倍，投资回报率100%。但随着越来越多的人参与其中，这条脆弱的“庞氏骗局”链条将再也维持不下去，商户将携款跑路。

其实，“购物返利”骗局早在十年前就被曝光，如今从线上线下渗透到城镇乡村的“消费返利”骗局，也不过是新瓶装旧酒，利用消费者投机心理捞便宜的诈骗核心套路，十年来从未改变。

小编在此提醒大家，天下没有免费的午餐，骗子往往趁你不注意的时候卷走你的钱财，千万别以为自己比骗子聪明。

这些是挖的“坑”

随着比特币的火爆，各种抄袭代码、模仿操作的“山寨币”频频出现，其中有些是以赚钱为目的而产生的虚拟货币。这些山寨币大多是由程序员抄袭比特币源代码，修改少量参数而产生的虚拟货币。他们的盈利模式往往是先创建一个山寨币，然后建立几个社区、聊天群，等山寨币价格涨了就卖掉。

投资者应谨慎

据调查，目前市场上多种不同类型的“XX币”大多只是以奖金形式吸引投资者加入的幌子，网络骗局被包装成互联网金融复利投资产品，因此具有一定的欺骗性。

投资者应对虚拟货币保持高度警惕。例如，某“虚拟货币”只是海外地区为帮助受经济衰退和改革影响的当地居民而推出的加密货币。居民在参与志愿活动后会获得一定数量的虚拟货币，可以用虚拟货币在当地食物银行领取食物。但交易员推出后，只是押注虚拟货币会迅速升值，如果短期内出现兑换压力，他就会干脆关闭网站，卷款跑路。

最新传销诈骗名单出炉！别碰！

1. 维卡币

骗局排在第一位，钱没了，再也没有回来。OneCoin只是一个伪造的东西，根本不存在。声称OneCoin有黄金支撑，只是欺骗手段之一。

官网上的价格会涨，无数人之所以觉得它真的能赚钱，是因为每天看到一个数字在涨，就像看着自己的股票涨一样，就觉得自己赚到了。但其实不管赚了多少钱，都不一定是你的，因为你不可能顺利的把自己的维卡币卖掉换钱。维卡币官方会设定一个上限，每个人在一段时间内可以提现的上限，超过这个上限，就无法提现了。

2. 西维吉尼亚梦想之旅

大名鼎鼎的WV，不用解释了吧？朋友圈里最火的就是它了！玩生意！边玩边赚钱，多爽啊！

该团伙通过缴纳会费、发展新会员、分红等传销模式招募会员。2015年4月24日，《长江商报》报道称，“WV奇幻之旅”无固定经营场所、无营业设施，按照中国规定无注册资本，涉嫌传销。

江西省旅游质量监督管理处也专门发出警示，称“WV梦想之旅”未取得我国旅游经营许可证，通过收取会员费、招揽人手、层层分红的传销模式发展会员，涉嫌网络传销、诈骗行为，对社会稳定造成恶劣影响。

3. 美安公司

1992年成立于美国北卡罗来纳州，主营产品包括保健品POC-3、网购平台Shop.com、各类家居用品。

经过多年的推广，美安酵素已经成为部分华人眼中的高端保健品，也因此一些新移民，尤其是从事代购行业的人士，纷纷加入美安的销售队伍。除了酵素，美安的其他保健品也深受华人喜爱。

美安的销售结构除了销售产品之外，还需要发展一定数量的下线才能获得利润，也就是所谓的“金字塔式销售”。想吃酵素，就找代购，100%的代购都知道美安这个品牌，200%的利润，80%以上就会加入美安的销售队伍。

4.凯娅尼

其官网显示，该公司成立于2005年12月，在美国需要缴纳1399美元的会员费，在中国需要缴纳10100元的会员费，成为会员每发展一个下线就能获得几百美元的佣金，还曾实施过豪车奖励措施，名副其实的传销！

但更多的投诉是针对Kyani的推广者夸大其词，声称其产品可以治愈多种疾病。他们声称它可以治愈癌细胞、痛风、尿道炎和静脉曲张。它简直是一种万能的灵丹妙药。看来医生可以下岗了。

2015年3月20日，杭州市公安局以涉嫌传销罪对凯亚尼保健品进行立案侦查，逮捕两名涉案人员。目前，凯亚尼在中国尚未取得直销资质。

5.万福汇

这是刚刚在美国加州洛杉矶兴起的一个虚拟货币，短短三个月时间，该传销组织就吸纳了多达13万名成员，吸纳了近20亿元传销资金。

发起人在美国，但传销市场主要在中国大陆，核心成员在大陆有60多人。幸运的是，8月8日，“万福币”发起人刘宁及其助理孟洋在台湾台北桃园机场被捕，并被移交给中国公安部猎狐行动队。

警察、刘宁（右二）、孟洋（左二）在机场。（知情人士提供）

万福币是一个虚拟货币投资项目，于2016年2月上线，距今仅有6个月。

据调查，该项目目前在国内从北到南有三个区域，每个区域都有一个项目负责人，每个项目负责人都发展了上千名投资人，投资金额从五万到十万到几十万不等。更让人疑惑的是，上面的团队负责人其实并不清楚自己在整体推广团队中处于哪一层级，只知道上面有“人”，下面有“人”，每个投资人都有发展下线的权利和机会。

万福币游戏规则为，会员等级分为星级、金牌、钻石级，每级又分为五个等级：

假设发展下线的最低佣金率为10%，如果一个下线投资了1万元，那么他就可以获得10000*（10%+10%）*70%，也就是1400元的利润。

警方调查发现，刘宁通过这种诱人的奖金制度，鼓励会员发展大量下线。

为了吸纳、转移传销资金，刘宁安排孟某为其境内代理人，在深圳、重庆、贵阳、北京等地注册了13家“空壳公司”。4月27日，常德警方在摸清“万福币”的运作模式、组织架构、资金流向等情况后，开始封网行动，抓获涉案骨干、代理人、网络头目60余人，查明传销金额近20亿元！

6.WFG（世界金融集团）

2004年至2011年，WFG至少8次受到美国证券交易委员会的处罚，理由包括“纵容、默许没有有效牌照的经纪商冒充投资顾问”、“向无法领取福利的老年人推销年金”、“举办免费午餐讲座误导客户”等。2010年5月，美国联邦证券交易委员会在俄亥俄州和佛罗里达州起诉两家WFG经纪商涉嫌证券欺诈，利用“庞氏骗局”非法套取1480万美元！！

7. 婕斯

产品都是神药，发展方式健康又流畅，还发展了左右下线。

被婕斯招进来的，大部分都是炮灰，他们用你每个月几百几千的消费给你的上线提成，用你辛苦赚来的钱给你的上线积分。真正成功的人很少，但婕斯喜欢给你“成功成为蓝钻或红钻”之类的鸡血，让你傻乎乎的掏出钱包，为他们下个月的积分做贡献。想在婕斯赚大钱，还不如努力工作。我朋友的父亲为了做婕斯的生意，放弃了自己的工作，还问朋友的母亲要油钱！

8. PFA、金融保险和财富管理

如果你在朋友圈看到金融保险行业的招聘信息，那一定是PFA，他们会给你讲课：中国人靠继承，两个孩子，100万分成两份，每份50万；美国人靠保险，给孩子买100万，两个孩子每人100万。年化收益率10%，根据你的年龄和投资，可以算出你未来的退休收入，退休时每年可以拿到100万的养老金。

如果你想加入，就先给自己买一份，交钱加入，考个保险证，这需要地位，让你觉得自己很优越。如果你想发财，就继续招人。据美国一家中文报纸报道，你投的保险，你死了之后就不退了——也就是说，即使你每个月投入大笔资金，买保险，投资几十年，也不一定能拿回来。

年薪500万，那可是美元啊，是不是很诱人啊？9个月赚20万美金，你信吗？

9. CKB168-关闭，判刑

10. 宝石币

关闭！

近日，美国联邦法院法官就富豪集团“宝藏币”案作出判决，美国证券交易委员会赢得针对富豪集团董事长陈力的诉讼。

法院判决富豪集团董事长陈力及其员工等涉案人员违反了多项证券法规，构成非法传销行为，须承担民事责任；法院对陈力发出永久禁令，责令其退还违法所得。

农民工请看紧钱袋子！这些农村非法集资骗局猫腻

随着国家加大对农村建设的投入，农村金融面临许多新情况，金融机构更加多元化，金融创新稳步加快。与此同时，非法集资逐渐向农村蔓延。近日，指导“三农”工作的中央十四号一号文件发布，首次提出严厉打击农村非法集资和金融诈骗行为，积极推进农村金融立法。

公开数据显示，非法集资形式有12种，主要有：以种植、养殖、项目开发等名义进行非法集资；发行、变相发行股票、债券、彩票等权益凭证或者以期货、典当等名义进行非法集资；以认领股权、投资分红等方式进行非法集资等。

互联网金融新闻中心发现，目前农村地区非法集资主要有以下几种形式：

通过果园或庄园开发项目筹集资金1000万元以上

主要涉及以种植、养殖、项目开发、房地产开发、生态环保投资等名义进行非法集资。

案件

为骗取投资者资金，安徽阜阳万达公司法定代表人王某某通过兴建仙人掌工业园，进行虚假宣传，制造仙人掌能赚大钱的假象。以与客户“联合种植”仙人掌的公司名义，以投资额30%、50%的高息向社会集资。截至2006年7月，共集资6500余万元，参与人员2600余人。案发时，集资户的本金2700余万元尚未归还。

2006年12月，蔡某、余某等人在吉林省长春市注册成立了“一品农业科技有限公司”，蔡某为法定代表人。该公司伪造与马铃薯加工厂签订的《合作经营意向书》，虚构开发“无毒马铃薯”项目，以开发资金为由，以单次投资1280元、前七周每周180元、后八周每周150元的高额收益引诱投资者。自2006年12月至2007年2月，短短两个多月时间，共向社会募集资金2400余万元，参与人员达440余人。随后，蔡某将部分募集资金转入其个人银行卡，与余某等人携款潜逃。

成立农村合作社，以高利率吸引群众

由于农民金融安全意识淡薄，一些不法分子开始在农村成立农村合作社，以高额利息补贴为利诱，非法吸收公众存款。

案件

在Nanjing中，在一年半的时间内，“ Mengxin农村经济信息专业人士”与常规银行完全相同。诱使吸收公共资金，Nanjing中级人民法院对上述“假银行案”进行了第二次审判，并判处被告Zeng，他分别因非法吸收公共存款而被判处九和九年半监禁。

2015年5月，吉南市的pingyin警察发现，拟宗农业专业合作社被怀疑是筹款的欺诈行为，并在调查后提出了一个案件，发现合作社的法律代表Zhou，负责人，其他人的竞争者，是五个班级的统治，从64名公众中获得了超过130万元人民币的存款，获得了70万元人民币的贷款，并获得了30,000元人民币的贷款利息。

桑迪农民的专业合作在2007年7月建立了赫比市Xingtai City。在2014年12月18日，7年后，Longyao County公共安全局逮捕了Gong Qunhai及其家人，因为他们涉嫌非法涉及该国的涉及16个省份的涉及该国合作社是一种金字塔计划，即收集新成员的校长来偿还老年成员的利润，而合作社本身也没有物理项目。

担保公司通过推销员手中赚了近1亿元人民币

近年来，许多担保公司通过开发农民推销员，从农民那里夺走财产，在农村地区开发了所谓的“存款业务”。

案件

Henan Haochen Investment Conecution Co.，Ltd。成立于2009年10月。自2011年3月，河南省Xiping县的40多名农民是公司销售人员，从而在整个县进行了“销售人员”的销售额，这些销售人员不再是Yeuan的责任。自“收据证书”以上是由上述40多个推销员发行的农民，他们的负担近1000万“巨大的债务”，两名农民因难以忍受的压力而选择自杀。

在超市的幌子下，从贫困中抢劫农民的“抢劫”

目前，农村地区的另一种非法筹款形式是以一家超市的幌子吸引资金。

案件

Shandong Lipu商业管理公司有限公司以乡村开发Lipu超市连锁店的幌子，将高利率作为诱饵，从社会布丁人员那里吸收了兴趣，每天都在10,000届YUAN中计算出10,000个县，从10,000个县进行了10,000个县的范围。其他地方，他，吴，太阳和其他人的损失超过4700万。

总结

最后，作者希望他的家乡人民能够迅速变得富裕，并远离欺诈陷阱，希望主流财务媒体可以关注和吸引人，希望高级互联网，工业和商业，财务，财务和公共保障机构可以迅速调查和合作，以迅速调查和合作。和投资，以避免“ P2P”的万亿美元欺诈悲剧，并恢复庞大的县城的和平。

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